สินเชื่อบ้านแลกเงิน สินเชื่ออเนกประสงค์ (Mortgage Power) เป็นสินเชื่อเงินกู้ที่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อขอสินเชื่อ ซึ่งหลักทรัพย์ที่นำมาเป็นหลักประกันได้คือ บ้าน คอนโดมิเนียม ตึกแถว อสังหาริมทรัพย์อื่นๆ ที่ตรงตามเงื่อนไขของธนาคารหรือสถาบันการเงินกำหนดไว้

ทั้งนี้ การขอสินเชื่อบ้านแลกเงินไม่เพียงแต่ต้องใช้สินทรัพย์เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อเท่านั้น แต่บ้านหรือคอนโดที่นำมาเป็นหลักประกันจะต้อง “ปลอดภาระหนี้สิน” หรือพูดให้เข้าใจง่ายๆ คือ สินทรัพย์เหล่านั้นจะต้องสิ้นสุดการผ่อนชำระกับธนาคารหรือสถาบันการเงินแล้วเท่านั้น และธนาคารจะพิจารณาอนุมัติวงเงินกู้จากรายได้, หลักประกัน และข้อกำหนดหรือเงื่อนไขของธนาคาร

สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Mortgage Power) กับคำถามที่พบบ่อย

1. สินเชื่อบ้านแลกเงิน เหมาะกับใคร?

เนื่องจากสินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นสินเชื่อที่ต้องใช้บ้านหรืออสังหาริมทรัพย์ที่มีมาใช้เป็นสินทรัพย์จดจำนองสินเชื่อกับธนาคารหรือสถาบันการเงิน จึงเหมาะกับคนที่มีสินทรัพย์ในชื่อตนเองและมีภาระทางการเงินค่อนข้างต่ำ และต้องการใช้เงินก้อนเพื่อนำไปเสริมสภาพคล่องทางการเงินด้านต่างๆ เช่น ปิดหนี้บัตรเครดิต ต่อเติมซ่อมแซมบ้าน เงินลงทุนธุรกิจ เงินทุนเพื่อการศึกษาหรือ ค่าเทอมลูก ฯลฯ เป็นต้น

2. นำบ้าน คอนโด หรือที่ดินไปจำนอง แล้วยังอาศัยอยู่ในบ้านได้หรือไม่?

สำหรับเจ้าของบ้านที่อยากนำบ้านมาขอสินเชื่อบ้านแลกเงินกับธนาคารแต่ไม่มีที่อยู่สำรองก็ไม่ต้องกังวลใจไป เพราะแม้ว่าต้องใช้บ้านหรือคอนโดเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ แต่คุณยังสามารถอาศัยอยู่ในบ้านหรือคอนโดของคุณได้ตามปกติ ไม่ต้องหาที่อยู่ใหม่หลังได้รับการอนุมัติสินเชื่อแต่อย่างใด

3. วงเงินกู้ที่จะได้รับการอนุมัติ

วงเงินสินเชื่อที่จะได้รับการอนุมัติจะอยู่ที่ 80 – 95% ของราคาประเมินสินทรัพย์ ซึ่งจะแตกต่างกันไปตามเงื่อนไขการพิจารณาสินเชื่อของแต่ละธนาคาร และหากคุณต้องการวงเงินน้อยกว่าวงเงินที่ธนาคารอนุมัติก็สามารถทำได้ ทั้งนี้ ในบางธนาคารหรือสถาบันการเงิน เปิดโอกาสให้คุณเลือกรับวงเงินกู้แบบ LT (Long Term) หรือการกู้แบบมีระยะเวลาการผ่อนที่แน่นอน ให้คุณสามารถวางแผนในการผ่อนจ่ายหนี้แต่ละเดือนได้ง่ายขึ้น

4. อัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบ้านแลกเงิน

ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) โดยอัตราดอกเบี้ยทั่วไปจะอยู่ที่ 5% ต่อปี (อาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงตามประกาศอัตราดอกเบี้ย MRR ของธนาคารหรือสถาบันการเงินแต่ละแห่ง) เนื่องจากสินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน จึงทำให้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแลกเงินต่ำกว่าสินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (สินเชื่อบุคคล บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด)

5. สินเชื่อบ้านแลกเงินกับ ระยะเวลาและอัตราผ่อนชำระต่อเดือน

อัตราการผ่อนชำระสินเชื่อบ้านแลกเงินค่อนข้างใกล้เคียงกับการผ่อนสินเชื่อบ้านใหม่ ซึ่งมีอัตราไม่สูงมากจนเกินไป จึงทำให้คุณมีสภาพคล่องทางการเงินเพิ่มมากขึ้น

ระยะเวลาการผ่อนสินเชื่อบ้านแลกเงิน ทั่วไปจะอยู่ที่ 20 -30 ปี (แตกต่างกันไปตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคารหรือสถาบันการเงิน) หรือหากคุณอยากลดระยะเวลาผ่อนก็สามารถทำได้ ทั้งนี้ ระยะเวลาและเงื่อนไขการผ่อนชำระหนี้ รวมถึงอัตราดอกเบี้ยก็จะแตกต่างไปตามที่ระบุในสัญญาเงินกู้

6. สินเชื่อบ้านแลกเงิน รีไฟแนนซ์ได้ไหม?

สินเชื่อบ้านแลกเงิน สามารถทำการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านแลกเงินได้ทุกๆ 3 ปี เหมือนตอนขอสินเชื่อบ้านใหม่ ซึ่ง การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านแลกเงินจะช่วยให้คุณได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงและปิดหนี้ได้ไวขึ้น (อ่านเพิ่มเติมได้ที่ : สินเชื่อบ้านแลกเงิน รีไฟแนนซ์ได้ไหม)

7. ผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโดอยู่ กู้สินเชื่อบ้านแลกเงินได้ไหม?

อย่างที่บอกไปข้างต้นว่า เงื่อนไขสำคัญของการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินคือ “จะต้องเป็นบ้าน คอนโด ที่ดิน หรืออสังหาริมทรัพย์ที่ปลอดภาระหนี้แล้วเท่านั้น” ดังนั้น หากสินทรัพย์ดังกล่าวยังมีภาระหนี้ผ่อนอยู่กับธนาคารจะไม่สามารถขอสินเชื่อบ้านแลกเงินได้

ดังนั้น หากคุณกำลังผ่อนบ้านอยู่แต่มีความต้องการจะใช้เงินก้อนหลังจากผ่อนบ้านครบ 3 ปี การขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน เพิ่มวงเงิน จะตรงกับความต้องการของคุณมากกว่า เพราะได้ทั้งประหยัดดอกเบี้ยบ้าน ลดค่างวดผ่อนบ้าน พร้อมมีเงินก้อนหรือเงินส่วนต่างไปใช้ตามความต้องการอีกด้วย

8. ค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน ประกอบด้วย

• ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้
• ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินกู้
• ค่าประเมินหลักทรัพย์
• ค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ
• ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย
• ค่าเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (ขึ้นอยู่กับความสมัครใจของผู้ขอสินเชื่อ)

ทั้งนี้ ธนาคารหรือสถาบันการเงินบางแห่งมักจะมีโปรโมชันยกเว้นค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินให้แก่ผู้กู้ ดังนั้น ก่อนขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน เราแนะนำให้คุณสอบถามโปรโมชันกับธนาคารหรือสถาบันการเงินก่อนยื่นเอกสารขอสินเชื่อเพื่อให้คุณได้ทั้งอัตราดอกเบี้ยและโปรโมชันที่คุ้มค่าที่สุด

9. ใช้เวลานานแค่ไหนกว่าจะได้รับการอนุมัติสินเชื่อบ้านแลกเงิน

ปกติแล้วสินเชื่อบ้านแลกเงินจะมีระยะเวลาอนุมัติสินเชื่อที่แตกต่างกันไปแต่ละธนาคารหรือสถาบันการเงิน ซึ่งโดยรวมอาจจะอยู่ในระยะเวลา 15-30 วัน เนื่องจากมีขั้นตอนที่ต้องดำเนินการหลายขั้นตอน ไม่ว่าจะเป็น การเตรียมเอกสาร การเข้าประเมินสินทรัพย์ รวมถึงเดินเรื่องกับกรมที่ดิน ดังนั้น หากคุณมีแผนที่นำบ้านมาจดจำนองหรือขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน เราแนะนำให้คุณวางแผนและเผื่อระยะเวลาและเตรียมเอกสารทั้งหมดไว้ให้พร้อม เพื่อให้คุณได้รับอนุมัติสินเชื่อได้ทันเวลาที่ต้องการใช้งาน

10. สินเชื่อบ้านแลกเงิน เช็กเครดิตบูโรไหม?

ก่อนที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะอนุมัติวงเงินสินเชื่อ ธนาคารจะต้องดำเนินการตรวจประวัติการชำระหนี้และเครดิตทางการเงินกับบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร) เป็นปกติ แต่คุณไม่ต้องเป็นกังวลใจไป เพราะการไม่ได้รับอนุมัติสินเชื่อนั้น มีเหตุผลมาจากหลากหลายสาเหตุ เช่น

• มีรายได้ต่ำกว่าที่สถาบันการเงินกำหนดไว้
• ข้อมูลที่ปรากฏในเครดิตบูโรไม่ตรงตามข้อกำหนดของสถาบันการเงินที่ยื่นขอกู้เงิน เช่น มีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดี , มีประวัติการชำระหนี้ล่าช้า, มีประวัติการผิดนัดชำระหนี้ ฯลฯ เป็นต้น

ดังนั้น หากคุณอยากเป็นคนที่มีเครดิตดีได้รับการอนุมัติสินเชื่อเพื่อต่อยอดความมั่นคงในชีวิต เราแนะนำให้คุณรักษาประวัติทางการเงินของตัวเองให้ดี หลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระหนี้ หรือจ่ายหนี้ล่าช้า เพื่อให้คุณมีประวัติทางการเงินที่ดีในสายตาธนาคารและสถาบันการเงิน รวมถึงเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติวงเงินสินเชื่อเมื่อถึงคราวจำเป็นนั่นเอง

11. คู่รัก LGBTQ+ สามารถขอสินเชื่อบ้านแลกเงินได้ไหม?

ปัจจุบันสินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ให้คู่รัก LGBTQ+ สามารถขอสินเชื่อบ้านแลกเงินร่วมกันได้ โดยให้ถือกรรมสิทธิ์ในหลักประกันร่วมกัน ไม่เพียงเท่านั้น คู่รัก LGBTQ+ ยังสามารถกู้ร่วมซื้อสินเชื่อบ้านใหม่ บ้านมือสอง รวมถึง สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านร่วมกันได้อีกด้วย

ถึงแม้ว่าสินเชื่อบ้านแลกเงินจะให้วงเงินอนุมัติที่สูงและมีดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อบุคคล แต่เราอยากให้คุณพิจารณาวงเงินกู้ให้เหมาะสมกับความต้องการ ขอวงเงินกู้เท่าที่จำเป็นต้องใช้และประเมินความสามารถในการผ่อนจ่ายหนี้ของตัวเองให้ดี เพื่อไม่ให้เป็นการก่อหนี้จนเกินตัวจนทำให้คุณเดือดร้อนในอนาคต

สมัครสินเชื่อบ้านแลกเงิน (Mortgage Power) ธนาคารไหนดี?

หากคุณเป็นหนึ่งคนที่อยากเปลี่ยนบ้านเป็นเงินก้อน และมีสินทรัพย์ที่ปลอดภาระหนี้ ไม่ว่าจะเป็น บ้าน, คอนโดมิเนียม ฯลฯ เราขอแนะนำ สินเชื่ออเนกประสงค์ สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Mortgage Power) จากธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย สินเชื่อสำหรับคนมีโฉนด พิเศษสุดๆ ด้วยดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 3.99% พร้อมวงเงินอนุมัติสินเชื่อสูงสุดถึง 20 ล้านบาท

สมัครสินเชื่อบ้านแลกเงิน (Mortgage Power) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ผ่านช่องทางออนไลน์ได้ 2 ช่องทาง

• https://www.cimbthaionlinecampaign.com/droplead/mortgagepower.html
• แอดไลน์ @cimbhomeloan https://lin.ee/AEA6gVV

เงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแลกเงิน (Mortgage Power)

• กู้เท่าที่จำเป็นและผ่อนชำระคืนไหว
• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา อยู่ระหว่าง 6.77% - 6.82% โดยคำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี อ้างอิง MRR = 9.25% ต่อปี ประกาศ ณ วันที่ 4 ตุลาคม 2566
• ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้

หมายเหตุ

• วงเงินอนุมัติเป็นไปตามหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อของทางธนาคาร
• อัตราดอกเบี้ยและ ข้อกำหนดเงื่อนไขเป็นไปตามธนาคารประกาศกำหนด
• ติดต่อสอบถามเพิ่มเติม CIMB Thai Care Center โทร. 02 626 7777